Нестабилната финансова ситуация засяга предимно малкия и средния бизнес, чиито собственици трябва да прибягват до различни финансови манипулации, за да поддържат изгодни отношения с доставчиците. За да не попаднат в дългови капан и да запазят репутацията си, много клиенти на OTP Bank решават да използват печеливша гама от услуги, наречени „факторинг“.
Какво е факторинг?
С прости думи, „факторинг“ е банкова операция, при която финансова институция поема паричното вземане, предявено на длъжника, и също така събира дълга в полза на кредитора. В тази финансова верига участват три страни:
- Факторът е банкова структура „OTP“, която извършва операцията и действа като комуникационна връзка между длъжника и кредитора.
- Длъжникът е купувачът.
- Кредитор е доставчик на стоки (услуги).
Механизмът на тази операция е доведен до автоматизъм. Клиентът на банката изготвя документи, потвърждаващи наличието на парично задължение от страна на длъжника. След като прие и проучи документите, предоставени от кредитора, банката изплаща дълга в рамките на 80-90%. В същото време банковите служители се свързват с длъжника, за да обсъдят условията на споразумението: през какъв период факторът ще получи обратно всички средства по заема, като се вземат предвид комисионните.
OTP Bank действа като посредник при факторинг и, разбира се, предоставя услугите си срещу заплащане. Размерът на комисионната обаче не е фиксиран. Размерът на комисионната се договаря индивидуално с длъжника и зависи от мащаба на сделката.
Факторингът позволява на клиенти, които са изправени пред финансови затруднения, да повишат ликвидността на предприятието, а също така има положителен ефект върху платежоспособността. В допълнение, тази операция е един от най-ефективните и печеливши начини за решаване на проблема с липсата на оборотен капитал.
Кредиторът, избрал тази операция, трябва да разбере, че банката не може незабавно да изплати изцяло дълга на длъжника. Обикновено сумата на плащането не надвишава 80% от общия дълг. Възстановяването на остатъка от дълга се извършва след 100% плащане на средствата от кредитополучателя и получаване на пари по сметката на факторната банка.
Факторингът е операция, при изпълнението на която могат да бъдат предоставени съпътстващи правни или застрахователни услуги. Също така една от предимствата на факторинг е възможността за сключване на финансово споразумение без участието на поръчители.
За кандидатстване по процедурата кредиторът трябва да подготви минимален пакет документи: копия от учредителни документи; пълен счетоводен отчет; информация за контакт на длъжника. От момента на получаване на заявлението ОТП Банк контролира всички етапи на факторинг сделката.
Предимства на факторинг в OTP Bank
OTP Bank успешно извършва факторинг операции при взаимно изгодни условия. При подписване на споразумение за сътрудничество се вземат предвид всички нюанси. Годините работа в тази област доведоха тази услуга до най-високо ниво, чиито предимства са очевидни:
- Плащане на финансиране до 90% от общата сума на сделката.
- Възможност за отлагане на плащането за 180 календарни дни, като допълнително се активира гратисен период за изчакване на плащане за 30 календарни дни.
- Бърз преглед на наличните лимити.
- Използване изключително на електронен документооборот, благодарение на който банката може да поддържа връзка с клиента от разстояние.
- Прозрачен подход за изчисляване на комисионните, като се вземат предвид финансовите възможности на клиента.
- Възможност за управление на вземанията на административно ниво.
За да получите подробни съвети относно факторинг, трябва да се свържете с някой от клоновете на OTP Bank. Можете да изберете най-близкия клон и да се запознаете с работния му график. Можете също да се обадите на посочените в таблицата телефони за всякакви въпроси.
Трябва да се отбележи, че всички факторинг сделки се сключват в националната валута: руската рубла. И както длъжникът, така и кредиторът могат да инициират подписването на споразумение от този тип, тъй като сътрудничеството в този формат често е почти единственият вариант за постигане на компромис в най-кратки срокове.
Факторингът от OTP е уникална услуга, която ви позволява да разрешите трудна финансова ситуация с ползи за всички страни: банката посредник получава комисионна за услугите; кредиторът получава средства във възможно най-кратък срок; длъжникът запазва работната си репутация и получава вид отсрочка за разрешаване на затруднения.
Това е вид факторинг, при който всички страни по сделката за покупко-продажба се намират в Русия.
UniCredit Bank предоставя:
- регресен факторинг със задължението на клиента да изплати дълга към банката, ако не може да бъде погасен от длъжника;
- факторинг без регрес без задължение за такова обезщетение;
- факторинг преди доставката - финансиране на етапа на поръчка на стоки;
- факторинг с удължена отсрочка на плащането;
- форфетирането е закупуване на дългосрочни задължения за плащане на клиента към доставчика/кредитора.
Свържете се със специалистите на банката, за да разберете какъв пакет от документи ще ви е необходим, за да стартирате вътрешни факторинг услуги в UniCredit Bank.
Факторинг за финансиране на доставчици
Разработената в УниКредит Банк програма за финансиране на доставчици ще Ви помогне:
- заздравете връзките с вашата мрежа от доставчици и очаквайте по-ниски разходи за покупки;
- получаване или увеличаване на разсрочено плащане за доставки;
- опростете веригата на взаимодействие с доставчиците - общувате с един банков специалист, придружаващ вашата компания, а не с дузина представители на различни доставчици;
- премахнете част от работата от счетоводния отдел - банката извършва предсрочно плащане директно по сметката на доставчика;
- премахване на необходимостта от отклоняване на оборотен капитал за плащане на доставките;
Как работи?
Ако работите с доставчици на база отложено плащане, това обикновено означава, че доставчикът включва всички разходи, свързани с вашите вземания, в цената на доставката.
По програмата за финансиране на доставки УниКредит Банк изкупува правото на паричен иск срещу Вас от Вашите доставчици. За доставчика това означава, че може да получи евтино финансиране за вашите вземания чрез факторинг - вместо да се налага да покрива недостига на пари чрез нерентабилно кредитиране от своята банка. А за вас това означава, че ще можете да поискате по-ниска изкупна цена от този доставчик и да му дадете гаранции за дългосрочно сътрудничество.
Освен това вашата верига на взаимодействие с доставчиците е значително намалена, планирането на паричните потоци става по-ефективно и покупателната способност се увеличава.
На какви условия за сътрудничество може да разчита вашата компания по програмата за финансиране на доставките? Разберете, като се свържете с банкови специалисти или попълнете.
Факторинг с регрес
При регресния факторинг банката има два източника за погасяване на дълга в случай на неплащане от страна на длъжника - купувачът и продавачът. Това намалява рисковете, поети от фактора, така че банката може да разшири кръга от клиенти за предоставяне на факторинг услуги.
Като клиент на UniCredit Bank можете да се възползвате от всички предимства на факторинг с регрес:
- привличане на финансиране за факторинг до 90% от общата сума на сделката;
- получавате по-бързо и по-изгодно финансиране за периода на разсрочено плащане в сравнение с кредитирането;
- утвърдете се като надежден партньор в работата с доставчици, намалявайки времето за плащане на фактури за доставки;
- ефективно управление на вземанията и привличане на аналитичната подкрепа на банката по този въпрос.
Факторинг без регрес
Най-големите руски и чуждестранни компании се обслужват по схема за факторинг без регрес, при която UniCredit Bank изцяло поема риска от неплащане на дълга от купувача. Възползвайте се от редица услуги за факторинг без регрес, за да:
- увеличаване на ликвидността и подобряване на финансовите резултати чрез отписване на вземания от баланса на организацията;
- увеличаване на покупателната способност;
- намаляване на размера на оборотния капитал;
- подобряване на съотношението дълг към EBITDA.
За да разберете на какви условия за предоставяне на тази услуга можете да разчитате в нашата банка, свържете се със специалистите на UniCredit Bank или попълнете.
Факторинг с удължен период на разсрочено плащане
УниКредит Банк дава възможност на клиентите си по факторинг да получат допълнително разсрочено плащане към договорното. В този случай цената на допълнителното отсрочване се заплаща от страната, която е длъжник по сделката.
Факторинг преди доставка
Факторингът преди доставка е финансиране срещу прехвърляне на парични вземания, които ще възникнат в бъдеще. Този вид факторинг е търсен от предприятия, които продават и произвеждат стоки „по поръчка“.
Факторингът преди доставка ви позволява да:
- откажете работа с предплащане в полза на разсрочено плащане;
- получават незабавно финансиране за бъдещи продажби на услуги и стоки, както и за производството на тези стоки.
Този вид факторинг изисква задълбочен анализ на дейността както на продавача, така и на купувача. След направения анализ експертът на банката ще заключи кои условия на финансиране ще създадат най-добър баланс между рисковете на банката и нуждите на клиента от факторингово финансиране.
Форфетинг
Форфетирането е финансова услуга, подобна на факторинг. Това обаче означава, че клиентът получава финансиране, като закупува от него дългосрочните задължения на длъжника към контрагента (доставчик, кредитор и др.)
Форфетингът ви позволява да:
- отстъпка от общата сума на дълга с една сума;
- получаване на дългосрочно финансиране до 7 години за закупуване на дълготрайни активи;
- прехвърляне на целия риск от неплащане на задълженията по договора към Банката;
Моля, свържете се със специалистите на УниКредит Банк, за да получите повече информация относно форфетинга или да попълните.
01.06.2016
Обратен факторинг в OTP Bank
Факторингът в Русия не съществува отдавна, но днес той вече се е наложил в продуктовата линия на много големи банки, които се фокусират върху разработването на транзакционни продукти, включително факторинг. Факторингът се появи в OTP Bank в началото на 2015 г. Класическите видове факторинг са широко разпространени в арсенала на много руски банки и факторинг компании, следователно, за да осигури конкурентно предимство, OTP Bank година по-късно разчита на некласическия (обратен) факторинг.Обратният факторинг (за някои други фактори се нарича „закупуване“) е разработен, за да привлече големи купувачи и търговски вериги. Ако при класически директен факторинг факторът (банка/финансов агент) сключва договор само с доставчика, а купувачите подписват само предизвестие и не носят допълнителни задължения към фактора, с изключение на задълженията, предвидени в закона, тогава при обратния факторинг клиентът на фактора е именно купувачът, който привлича факторинг вашите доставчици. Класическият факторинг обикновено е удобен за попълване на оборотния капитал на доставчиците, а обратният факторинг е удобен за купувачите при сделка. Факт е, че класическият факторинг не винаги е подходящ за доставчици, принадлежащи към сегментите на средния и малък бизнес. В крайна сметка бизнесът се промени много през последните десет години и условията на търговския пазар често се диктуват от големи купувачи на едро на стоки (вериги за търговия на дребно). Търговските вериги и големите купувачи обикновено имат много доставчици и много от тях поради обема. производството и приходите просто не са интересни за фактори, които да бъдат привлечени към класическия факторинг. Когато работят с обратен факторинг, факторите обикновено сключват споразумения както с голям купувач, така и с неговия доставчик, а споразумението с доставчика обикновено регулира изключително формата на предоставяне на финансиране и размера на комисионните. Договорът с купувача, от друга страна, е по-обширен и обикновено включва процедурата за потвърждаване на доставките и отговорността на купувача да заплати тези потвърдени доставки на фактора. В повечето случаи факторите подписват по-обширни договори както с доставчика, така и с купувача. Тези договори могат да съдържат толкова условия и услуги, колкото са необходими на купувача, за да работи удобно със своите доставчици, включително предоставяне на фактора на допълнително отлагане в допълнение към отлагането по споразумението за доставка, комисионна, за която купувачът обикновено плаща. Обратният факторинг се различава от класическия факторинг не само по броя на договорите и отговорността на купувача за изпълнение на изискванията, възложени на фактора, но и по политиката за приемане на риск от контрагентите. Ако при класическия факторинг с регрес факторът поема риска въз основа на размера и финансовата стабилност на доставчика, то при обратния факторинг, напротив,
фактор поема основния риск само върху купувача.
Трябва да се отбележи, че разделението от гледна точка на поемането на риск е доста условно
характер. Много фактори сега, когато приемат доставчици и купувачи, извършват пълно
оценка на риска за двата контрагента и определя общ лимит за всяка разглеждана организация, без да се обвързва с конкретна сделка.
Факторингът съществува в Банка ОТП от кратко време, а в началото на тази година беше осъществено първото финансиране в рамките на продукта Обратен Факторинг. Диаграмата на продукта изглежда като снимката по-долу.
Представената схема е само първият етап и първият реализиран бизнес казус за обслужване на една комбинация от голям купувач и доставчик. В бъдеще ще бъдат въведени по-гъвкави схеми за плащане на факторни комисионни и схеми без предоставяне на допълнително отлагане на купувача.
При реализирането на реализирания казус извършихме следните действия:
1. Подписан е договор с купувача, който гласи:
Регламентиране на потвърждение за получаване на доставките от купувача и плащане в рамките на договорения срок;
Фактът на уведомяване на купувача за прехвърлянето на вземания съгласно условията на договора (не се изисква отделно уведомяване, както при класическия факторинг);
Купувачът е отговорен за плащането на доставките, недействителността на паричните претенции, възложени на фактора и стокови спорове;
Купувачът получава допълнителна отсрочка от банката, за която заплаща комисионна. В този случай купувачът не е длъжен да открива разплащателна сметка в банка, тъй като банката открива специални сметки за купувача, които се използват изключително за плащане на доставки и комисионни.
2. Подписан е договор с доставчика, в който са посочени:
Условия за предоставяне на финансиране, включително изпращане на регистри на доставките за финансиране, подписани с електронен подпис, чрез системата за дистанционно банкиране на банката;
Отговорност за невалидност на възложените доставки.
Когато работите по обратен факторинг с доставчик, факторите обикновено влизат в опростени
версия на договора, тъй като въпреки че клиентът на фактора е по същество купувачът, финансирането все още се предоставя на доставчика, така че факторът също трябва да има някои договорни задължения по отношение на доставчика.
В момента OTP Bank е на етап внедряване на повече от 40 различни варианта за начисляване на комисионни при работа по обратен факторинг, които се различават помежду си по отношение на периодите на събиране и обекта на събиране.
Обратният факторинг е пълноправен участник в групата факторингови продукти за почти всички руски фактори повече от пет години и се развива активно, като постепенно набира популярност за сметка на големи купувачи, включително търговски вериги.
