Является ли отп факторинг финансовой организацией. Факторинг — беззалоговое финансирование. ЮниКредит Банк обеспечивает

Нестабильная финансовая ситуация, в первую очередь, отражается на малом и среднем бизнесе, владельцы которого должны прибегать к различным финансовым манипуляциям для поддержания выгодных взаимоотношений с поставщиками. Чтобы не попасть в долговую ловушку и сохранить репутацию, многие клиенты банка «ОТП» решаются на использовани выгодного комплекса услуг под названием «факторинг».

Что такое факторинг?

Простыми словами, «факторинг» - это банковская операция, при которой финансовая организация возлагает на себя денежную претензию, предъявленную должнику, а также осуществляет взыскание задолженности в пользу кредитора. В данной финансовой цепочке принимают участие три стороны:

1. Фактор - это банковская структура «ОТП», которая осуществляет операцию и выступает коммуникативным звеном между дебитором и кредитором.
2. Дебитор - покупатель.
3. Кредитор - поставщик товара (услуг).

Механизм данной операции доведен до автоматизма. Клиент банка подготавливает документы, подтверждающие наличие денежного долга со стороны дебитора. Приняв и изучив бумаги, предоставленные кредитором, банк погашает долг в переделах 80-90%. В это же время сотрудники банка связываются с дебитором для обсуждения условий соглашения: в течение какого периода фактор получит обратно все кредитные средства с учетом комиссионных.

Банк «ОТП» при факторинге выступает посредником и, конечно же, предоставляет свои услуги платно. При этом размер комиссионного сбора не является фиксированным. Сумма комиссии оговаривается в индивидуальном порядке с дебитором и зависит от масштабности сделки.

Факторинг дает возможность клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями, повысить ликвидность предприятия, а также положительно влияет на платежеспособность. Кроме того, данная операция является одним из самых оперативных и выгодных способов решения проблемы отсутствия оборотных средств.

Кредитор, остановив свой выбор на этой операции, должен понимать, что банк не может сразу выплатить задолженность дебитора в полном объеме. Обычно, сумма выплаты не превышает 80% от общей суммы долга. Возмещение остатка задолженности осуществляется после стопроцентной выплаты средств заемщиком и поступления денег на счет банка-фактора.

Факторинг - это операция, при реализации которой могут быть оказаны сопроводительные юридические или страховые услуги. Также одной из выгодных особенностей факторинга является возможность заключить финансовый договор без участия поручителей.

Для подачи заявки на проведение процедуры, кредитор должен подготовить минимальный пакет документов: копии бумаг об учредительстве; полный бухгалтерский отчет; контактные данные дебитора. С момента поступления заявления, банк «ОТП» контролирует все этапы проведения факторинговой сделки.

Преимущества факторинга в банке «ОТП»

Банк «ОТП» успешно осуществляет факторинговые операции на взаимовыгодных условиях. При подписании договора о сотрудничестве учитываются все нюансы. Годы работы по данному направлению смогли вывести этот сервис на высочайший уровень, преимущества которого очевидны:

1. Выплата финансирования до 90% от общей суммы сделки.
2. Возможность отсрочить выплату по платежу на 180 календарных дней, при этом дополнительно активировав на 30 календарных дней льготный период ожидания платежа.
3. Быстрый пересмотр доступных лимитов.
4. Использование исключительно электронного документооборота, благодаря чему банк может поддерживать связь с клиентом в дистанционном формате.
5. Прозрачный подход к просчету комиссионного вознаграждения с учетом финансовых возможностей клиента.
6. Возможность управления дебиторской задолженностью на административном уровне.

Чтобы получить подробную консультацию о факторинге, необходимо обратиться в один из филиалов банка «ОТП». Выбрать ближайшее отделение и ознакомиться с его графиком работы можно Также по всем имеющимся вопросам можно звонить по номерам телефонов, указанным в таблице.

Примечательно, что все факторинг-сделки заключаются в национальной валюте: российский рубль. А выступать инициатором подписания соглашения данного типа может и дебитор, и кредитор, так как сотрудничество в подобном формате часто является едва ли не единственным вариантом достигнуть компромисса в кратчайший срок.

Факторинг от «ОТП» - это уникальная услуга, которая позволяет разрешить сложную финансовую ситуацию с выгодой для всех сторон: банк-посредник получает комиссионное вознаграждение за услуги; кредитор в кратчайший период получает денежные средства; дебитор сохраняет рабочую репутацию и получает своеобразную отсрочку для решения трудностей.

Это вид факторинга, при котором все стороны сделки купли-продажи находятся в пределах России.

ЮниКредит Банк обеспечивает:

• регрессный факторинг с обязанностью клиента возместить долг банку, если он не может быть возмещен должником;
• безрегрессный факторинг без обязанности такого возмещения;
• предпоставочный факторинг - финансирование на этапе заказа товаров;
• факторинг с увеличенной отсрочкой платежа;
• форфейтинг - покупка долгосрочных платежных обязательств клиента перед поставщиком / кредитором.

Свяжитесь со специалистами банка, чтобы узнать, какой пакет документов потребуется для старта внутреннего факторингового обслуживания в ЮниКредит Банке.

Факторинг для финансирования поставщиков

Программа для финансирования поставщиков, разработанная в ЮниКредит Банке, поможет вам:

• укрепить отношения с вашей сетью поставщиков и рассчитывать на более низкую стоимость закупки;
• получить или увеличить отсрочку платежа по поставкам;
• упростить цепочку взаимодействия с поставщиками - вы общаетесь с одним специалистом банка, сопровождающим вашу компанию, а не с десятком представителей разных поставщиков;
• снять часть работы с бухгалтерии - банк проводит досрочный платеж напрямую на счет поставщика;
• снять необходимость отвлечения оборотных средств для оплаты поставки;

Как это работает?

Если вы сотрудничаете с поставщиками на условиях отсрочки платежа, обычно это означает, что поставщик включает все издержки, связанные с вашей дебиторской задолженностью, в стоимость поставки.

По программе финансирования поставок ЮниКредит Банк покупает право денежного требования к вам у ваших поставщиков. Для поставщика это означает, что он может получить дешевое финансирование под вашу дебиторскую задолженность за счет факторинга - вместо того, чтобы покрывать кассовый разрыв за счет невыгодного кредитования в своем банке. А для вас это означает, что вы сможете просить более низкую закупочную стоимость у этого поставщика и дать ему гарантии для долгосрочного сотрудничества.

Более того - ваша цепочка взаимодействия с поставщиками значительно сокращается, планирование денежных потоков становится эффективнее, а покупательная способность растет.

На какие условия сотрудничества может рассчитывать ваша компания по программе финансирования поставок? Узнайте это, связавшись со специалистами банка или заполнив .

Факторинг с регрессом

При факторинге с регрессом у банка есть два источника возврата долга в случае его неуплаты должником - покупатель и продавец. Это сокращает риски, принимаемые фактором, поэтому банк может расширить круг клиентов для предоставления услуги факторинга.

Являясь клиентом ЮниКредит Банка, вы можете пользоваться всеми преимуществами факторинга с регрессом:

• привлечь финансирование по факторингу размером до 90% от общей суммы сделки;
• получить более быстрое и выгодное финансирование на период отсрочки платежа в сравнении с кредитованием;
• зарекомендовать себя как надежного партнера в работе с поставщиками, сократив время оплаты счетов на поставку;
• эффективно управлять дебиторской задолженностью и заручиться аналитической поддержкой банка в этом вопросе.

Факторинг без регресса

Крупнейшие российские и иностранные компании обслуживаются по схеме безрегрессного факторинга, в которой ЮниКредит Банк полностью принимает на себя риски по неуплате долга покупателем. Воспользуйтесь комплексом услуг по факторингу без регресса, чтобы:

• повысить ликвидность и улучшить финансовые показатели за счет списания дебиторской задолженности с баланса организации;
• увеличить покупательную способность;
• уменьшить размер рабочего капитала;
• улучшить коэффициент отношения долга к показателю EBITDA.

Чтобы узнать, на какие условия предоставления этой услуги вы можете рассчитывать в нашем банке, свяжитесь со специалистами ЮниКредит Банка или заполните .

Факторинг с увеличенным периодом отсрочки платежа

ЮниКредит Банк позволяет своим клиентам по факторингу получить дополнительную отсрочку платежа в дополнение к контрактной. В этом случае стоимость дополнительной отсрочки оплачивает сторона, выступающая в сделке в роли дебитора.

Предпоставочный факторинг

Предпоставочный факторинг - это финансирование под уступку денежных требований, которые возникнут в будущем. Этот вид факторинга востребован предприятиями, продающими и производящими товары «под заказ».

Предпоставочный факторинг позволяет вам:

• отказаться от работы по предоплате в пользу отсрочки платежа;
• получать немедленное финансирование под будущие продажи услуг и товаров, а также под производство этих товаров.

Этот вид факторинга требует глубокого анализа деятельности как продавца, так и покупателя. После проведенного анализа эксперт банка сделает вывод о том, какие условия финансирования создадут наилучший баланс между рисками банка и потребностями клиента в факторинговом финансировании.

Форфейтинг

Форфейтинг представляет собой финансовую услугу, похожую на факторинг. Однако, это означает, что клиент получает финансирование за счет покупки у него долгосрочных обязательств должника к контрагенту (поставщику, кредитору и пр.)

Форфейтинг позволяет:

• дисконтировать общую сумму задолженности одной суммой;
• получить долгосрочное финансирование сроком до 7 лет для покупки основных средств;
• перевести весь риск неоплаты долга по контракту на Банк;

Пожалуйста, свяжитесь со специалистами ЮниКредит Банка, чтобы получить больше информации о форфейтинге или заполните .

01.06.2016

Реверсивный факторинг в ОТП Банке

Факторинг в России существует не так давно, но сегодня уже успел закрепиться в продуктовой линейке многих крупных банков, которые делают упор на развитии транзакционных продуктов, в том числе и на факторинг. В ОТП Банке факторинг появился в начале 2015 года. Классические виды факторинга широко распространены в арсенале многих российских банков и факторинговых компаний, поэтому для обеспечения конкурентного преимущества ОТП Банк спустя год сделал ставку на неклассический (реверсивный) факторинг.

Реверсивный факторинг (у некоторых других факторов носит название «закупочный») разрабатывался для привлечения крупных покупателей и торговых сетей. Если при классическом прямом факторинге фактор(банк / финансовый агент) заключает договор только с поставщиком, а покупатели подписывают лишь уведомление и не несут дополнительных обязательств перед фактором, кроме обязательств, обусловленных законодательством, то при реверсивном факторинге клиентом фактора является как раз покупатель который привлекает на факторинг своих поставщиков. Классический факторинг обычно удобен для пополнения оборотных средств поставщиков, а реверсивный - для покупателей по сделке. Дело в том, что классический факторинг не всегда подходит для поставщиков, относящихся к сегментам среднего и малого бизнеса. Ведь бизнес за последние десять лет сильно изменился, и условия на рынке торговли зачастую диктуют крупные оптовые покупатели товаров (торговые сети). У торговых сетей и крупных покупателей обычно много поставщиков, и множество из них в силу объемов. производства и выручки просто не интересны факторам для привлечения на классический факторинг. При работе по реверсивному факторингу факторы обычно заключают договоры и с крупным покупателем, и с его поставщиком, причем договор с поставщиком обычно регламентирует исключительно форму предоставления финансирования и размер комиссионных вознаграждений. Договор с покупателем, напротив, более обширный и обычно включает в себя порядок подтверждения поставок и ответственность покупателя за оплату этих подтвержденных поставок перед фактором. В большинстве случаев факторы подписывают более обширные договоры как с поставщиком, так и с покупателем. Эти договоры могут содержать в себе столько условий и услуг, сколько нужно покупателю для комфортной работы со своими поставщиками, в том числе и предоставление фактором дополнительной отсрочки сверх отсрочки по договору поставки, комиссию за которую обычно платит покупатель. Реверсивный факторинг отличается от классического не только количеством договоров и ответственностью покупателя за исполнение уступленных фактору требований, но и политикой принятия риска на контрагентов. Если в классическом факторинге с регрессом фактор принимает риск исходя из размера и финансовой устойчивости поставщика, то в реверсивном факторинге, напротив,

фактор принимает основной риск только на покупателя.

Нельзя не отметить, что разделение с точки зрения принятия рисков носит довольно условный

характер. Многие факторы сейчас при принятии поставщиков и покупателей проводят полную

оценку рисков по обоим контрагентам и выставляют общий лимит на каждую рассматриваемую организацию, не привязываясь к конкретной сделке.

В ОТП Банке факторинг существует не так давно, и в начале текущего года осуществилось первое финансирование в рамках продукта «Реверсивный факторинг». Схема продукта выглядит так, как показано на рисунке.

Представленная схема - это только первый этап и первый реализованный бизнес-кейс для обслуживания одной связки крупного покупателя и поставщика. В дальнейшем будут реализованы более гибкие схемы оплаты комиссионного вознаграждения фактора и схемы без предоставления покупателю дополнительной отсрочки.

При реализации реализованного кейса мы осуществили следующие действия:

1. Подписан договор с покупателем, в котором обозначены:

Регулирование подтверждения получения поставок покупателем и оплаты в оговоренные сроки;

Факт уведомления покупателя об уступке требований по условиям договора (не нужно отдельное уведомление, как при классическом факторинге);

Покупатель несет ответственность за оплату поставок, недействительность уступленных фактору денежных требований и товарные споры;

Покупатель получает дополнительную отсрочку от банка, за которую платит комиссию. При этом покупатель не обязан открывать расчетный счет в банке, так как банк открывает для покупателя специальные счета, использующиеся исключительно для погашения поставок и комиссий.

2. Подписан договор с поставщиком, в котором обозначены:

Условия предоставления финансирования, в том числе отправка реестров поставок на финансирование, подписанных ЭП, с использованием ДБО банка;

Ответственность за недействительность уступаемых поставок.

Работая по реверсивному факторингу с поставщиком, факторы обычно заключают упрощенную

версию договора, так как, хотя клиентом фактора, по сути, является покупатель, финансирование предоставляется все же поставщику, поэтому некоторые договорные обязательства у фактора должны присутствовать и по отношению к поставщику.

На данный момент в ОТП Банке на стадии внедрения находятся более 40 разнообразных вариантов взимания комиссионного вознаграждения при работе по реверсивному факторингу, которые отличаются друг от друга по периодам взимания и по объекту взимания.

Реверсивный факторинг уже более пяти лет является полноправным участником пула факторинговых продуктов практически у всех российских факторов и активно развивается, постепенно набирая популярность за счет крупных покупателей, в том числе торговых сетей.